KB 국민은행 ISA 계좌 가입방법

놓치면 후회할 절세의 기회인 ISA 계좌가 2024년 세법개정안에서 , ISA 계좌 비과세 한도가 대폭 상향되었습니다! 납입한도는 연 2,000만원에서 연 4,000만원으로 늘어나고 비과세 한도는 일반형 기준 200만원에서 500만원으로 대폭 늘어나게 된 만큼 꼭 가입해두시는 것이 좋습니다.

ISA 계좌는 개인의 투자 성향과 목표에 맞는 다양한 투자 상품을 선택할 수 있고, 비과세 또는 분리과세 혜택을 통해 투자 수익을 극대화 할 수 있습니다. ISA 계좌의 장점과 단점에 대해 좀 더 자세히 알고 싶으신 분들은 아래 버튼을 클릭해 보시면 됩니다.

ISA 계좌는 투자 방법에 따라 신탁형, 일임형, 중개형으로 나뉘는데 은행의 경우 일임형과, 신탁형만 신청이 가능합니다. 오늘은 KB 국민은행 ISA 계좌 가입방법에 대해 알려드리겠습니다.

ISA 개요

ISA 계좌는 가입자가 1개의 계좌에 예금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 선택하여 통합관리하는 개인종합자산관리계좌로 가장 큰 장점은 바로 비과세 혜택입니다. 다양한 세제 혜택을 통해 투자 수익률을 극대화 할 수 있을 뿐 아니라 절세효과도 탁월합니다.

(1) 상품내용

ISA 계좌는 가입 조건에 따라 일반형, 서민형, 농어민형 3가지로 나눠집니다. 현재 비과세 한도는 일반형 200만원, 서민형, 농어민형은 400만원 이지만, 세법개정안이 통과되면 일반형은 500만원, 서민형, 농어민형은 1,000만원으로 상향됩니다.

납입한도도 개정 전 연간 2천만원에서 개정 후 연간 4천만으로 상향됩니다.

의무가입기간은 3년으로 그 후에는 자율적으로 유지가 가능합니다. 3년 이내에 해지할 경우 그간 받은 세제혜택을 반납하고, 15.4%의 이자소득세가 부가됩니다.

(2) 가입대상

가입대상 중 일반형은 직전 3년 중 1회이상 금융소득종합과세 대상이 아니고, 근로자일 경우 직전연도 근로소득 5천만원 이상, 사업자의 경우 직전년도 종합소득이 3천8백만원 이상일 경우 해당됩니다.

서민형은 직전년도 근로소득 5천만원 이하, 직전년도 종합소득 3천8백만원 이하인 사업자여야 합니다. 그리고, 농어민형은 직전년도 종합소득 3천8백만원 이하인 농어민 거주자가 해당됩니다.

ISA 계좌의 종류

ISA 계좌는 투자방법에 따라 일임형, 중개형, 신탁형으로 나눠지지만, 은행의 경우 일임형과 신탁형만 가능합니다.

(1) 일임형 ISA

일임형 ISA 계좌는 고객이 전문가에게 자산운용을 일임하고, 고객의 직접 운용지시도 가능합니다. 일임형은 펀드, ETF 등이 가능합니다.

(2) 신탁형 ISA

신탁형 ISA 계좌는 투자자가 하고 싶은 상품을 직접 운용지시를 통해 자산운용을 하는 방식입니다. 투자가능 상품은 예금, 펀드, ETF, 리츠, 상장형주식증권, 파생결합증권, ETN, RP 등이 가능합니다. 다만 국내 상장주식이나 채권 투자는 불가능합니다.

ISA 가입방법

ISA 계좌는 은행 영업점 또는 KB스타뱅킹 및 인터넷뱅킹에서 가입이 가능합니다. 단, 일임형 ISA만 인터넷 뱅킹 가입이 가능하고, 농어민 유형으로 가입을 원하시는 분은 가까운 영업점을 이용하시면 됩니다.

가입시 소득 조건이 있는 ISA 서민형, 농어민형 또는 15세~ 19세 가입자는 가입 자격을 증명하는 서류를 제출해야 합니다.

ISA 서민형, 농어민형 또는 15세~ 19세 가입자 필요서류 : 소득확인증명서 (개인종합자산관리계좌 가입용)
* 가입확인서류는 반드시 국세청 홈택스에서 발급용으로 2매 시상을 발급받으셔야 합니다.

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