ISA 계좌의 종류와 개설 방법

ISA 계좌는 예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 한 계좌로 관리할 수 있고, 강력한 절세혜택을 통해 최근에는 자산관리의 필수품이 되었습니다.

 

비과세 한도도 기존 일반형 200만원, 서민형/농어민형은 400만원에서 8월 기획재정부에서 발표한 '2024 세법개정안에서는 비과세 한도 일반형 500만원, 서민형/농어민형 1000만원까지 높아지게 됩니다. 꼭 가입해야하는 만능 통장이니 주목해주세요. 이 글을 보시기 전에 ISA 계좌의 장점과 단점에 대해 알고 싶으신 분들은 아래 버튼을 클릭해 보시면 됩니다. 오늘은 ISA 계좌의 종류와 개설 방법에 대해 알려드리겠습니다. 

 

 

 

 

ISA 계좌의 종류와 개설 방법

 

 

ISA 계좌의 종류

ISA 계좌는 우선 가입조건에 따라 일반형, 서민형, 농어민형 3가지로 나눠지고, 그 다음으로 투자 방법에 따라 신탁형, 일임형 중개형으로 나눠집니다. 

 

 

가입 조건에 따른 종류

ISA 계좌는 만 19세 이상 또는 직전년도 근로소득이 있는 만 15세 이상이라면 누구나 가입 가능합니다.  가입조건에 따라 일반형, 서민형, 농어민형 3가지로 나눠지는데, 조건에 따라 비과세 한도가 정해집니다. 

유형	일반형	서민형	농어민형
가입조건	직전년도 총급여 5천만원 이상 직전년도 종합소득 3800만원 이상	직전년도 총급여 5천만원 이하 직전년도 종합소득 3800만원 이하	직전년도 종합소득 3800만원 이하  농어민
비과세 한도	개정 전 : 200만원 개정 후 : 500만원	개정 전 : 400만원 개정 후 : 1000만원	개정 전 : 200만원 개정 후 : 1000만원
비과세한도 초과시	9.9% 분리과세	9.9% 분리과세	9.9% 분리과세
가입기간	의무기간 3년 / 만기 5년
납입한도	개정 전 : 연간 2천만원  개정 후 : 연간 4천만원
중도인출	납입원금을 초과하지 않는 선에서 가능 (단, 인출금액만큼 납입한도 복원 불가)

 

ISA 계좌의 종류

 

 

투자 방법에 따른 종류

ISA 계좌는 투자 방법에 따라 신탁형, 일임형, 중개형으로 나눠집니다. 

 

 (1) 신탁형 ISA 계좌

신탁형 ISA 계좌는 투자는 하고 싶지만, 직접 운용하기 부담스럽다면, 투자하고 싶은 자산을 선택해 운용사에게 운용을 맡기는 형태입니다. 

 

신탁형은 예금, 펀드, 리츠, 상장형주식증권, 파생결합증권, ETN, RP 등의 가입은 가능하지만, 국내 상장 주식과 채권 등에는 투자할 수 없다는 단점이 있습니다. 하지만 다양한 ETF들이 출시되고 있어서 크게 문제는 없을 것 같습니다.

 

다른 ISA 계좌와는 달리 정기예금과 같은 예금성 상품에도 투자가 가능합니다. 예금보호 대상으로 예금자 보호(5천만원) 이 적용됩니다. 

 

종류	신탁형
투자방법	투자자가 금융상품을 선택해 운용사에 운용을 맡김
가입방법	모든 금융사 가입 가능 / 비대면 개설 여부 금융사별 상이
투자 가능 자산	예금,펀드, ETF, 리츠, 상장형주식증권, 파생결합증권, ETN, RP 등 (국내 상장 주식, 채권 투자는 불가함)
보수 및 수수료	신탁보수 o / 금융상품별 보수 & 수수료 o

 

 

  (2) 중개형 ISA 계좌

중개형 ISA 계좌는 투자자가 직접 운용하는 형태입니다. 투자자가 원하는 자산을 선택해 포트폴리오를 구성하고, 직접 투자하는 것입니다. 일반 주식계좌처럼 국내 상장주식과 ETF, 펀드, 리츠, 상장형주식증권, 파생결합증권, ETN, RP, 채권 등을 투자할 수 있고, 예금이나 해외주식과 해외 ETF는 불가능합니다. 

 

중개형은 신탁형, 일임형과는 달리 금융사에 지불하는 비용이 없고, 금융상품에 따른 보수와 수수료만 존재하기 때문에 유리하지만, 투자에 대한 지식과 경험을 필요로 합니다. 

 

종류	중개형
투자방법	투자자가 직접 운용
가입방법	증권사에서만 가능
투자 가능 자산	펀드, 리츠, 상장형주식증권, 파생결합증권, ETN, RP, 채권, 국내 상장주식, 채권 (예금, 해외주식 & 해외 ETF)
보수 및 수수료	금융상품별 보수 & 수수료  o

 

 

  (3) 일임형 ISA 계좌

일임형 ISA 계좌는 자산운용 전문가에게 운용을 맡기는 형태입니다. 자산운용 전문가가 투자자 성향에 맞는 포트폴리오를 제시하면 이 중에 선택해 전문가들이 직접 운용을 하게 됩니다. 투자성향에 따라 안정형에서 공격투자형까지 본인에게 적합한 포트폴리오를 선택할 수 있습니다. 

 

일임형 ISA 계좌는 대부분 ETF와 펀드로 구성되어 있고, 전문가에게 운용을 맡기기 때문에 보수와 수수료가 존재합니다. 

 

종류	일임형
투자방법	자산운용 전문가가 투자자 성향에 맞는 포트폴리오를 제공, 전문가가 운용
가입방법	모든 금융사 가입 가능/ 비대면 개설 여부 금융사별 상이
투자 가능 자산	펀드, ETF 등
보수 및 수수료	일임 수수료 o / 금융상품별 보수 & 수수료  o

 

 

ISA 계좌 개설 방법

 

1. ISA 계좌를 개설하기 전에 '신탁형, 중개형, 일임형' 중에 자신이 운영하는 방법을 우선 선택합니다.

 

투자방법에 따라 개설 가능한 금융기관이 달라집니다. 신탁형은 은행과 증권사, 보험사에서 가능하고, 일임형의 경우 은행, 증권사, 중개형의 경우는 증권사에서만 가능합니다. 

 

구분	특징	투자가능상품	개설가능 금융기관
신탁형 ISA	투자자하고 싶은 상품의 운용지시	예금,펀드, ETF, 리츠, 상장형주식증권, 파생결합증권, ETN, RP 등 (국내 상장 주식, 채권 투자는 불가함)	은행, 증권사, 보험사
일임형 ISA	전문가에게 상풍 선정, 운용 위임	펀드, ETF 등	은행, 증권사
중개형 ISA	투자자가 직접 상품 선정, 운용	펀드, 리츠, 상장형주식증권, 파생결합증권, ETN, RP, 채권, 국내 상장주식, 채권 (예금, 해외주식 & 해외 ETF)	증권사

 

 

 2. 투자방법에 따라 원하는 금융기관을 선택합니다. 

 

은행	하나은행	국민은행	신한은행	우리은행	농협	기업은행
증권사	NH투자증권	미래에셋증권	키움증권	한국투자증권	삼성증권	KB투자증권
	유안타증권	하나투자증권	메리츠증권	LS증권	교보증권	신한투자증권
	대신증권	SK증권	한화투자증권	DB금융투자

 

 

  3. 가입조건에 따라 영업점과 온라인으로 개설이 가능합니다. 

가입조건에 따라 일반형, 서민형, 농어민형으로 나눠지는데, 만19세 이상의 일반형, 서민형은 영업점과 온라인뱅킹 모두 가능하고, 15세 이상~ 19세 미만의 일반형, 서민형 가입자는 영업점만 가능합니다. 농어민형 가입자도 영업점에서 가능합니다. 

 

가입조건	만 19세 이상		15세 이상~ 19세 미만		농어민형
	일반형	서민형	일반형	서민형
개설 방법	- 영업점  - 온라인		영업점		영업점
제출서류	실명확인 증표	소득확인증명서 (개인종합자산관리계좌 가입용)			소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용) + 농(어)업인 확인서 또는 농(어)업 경영체 등록 확인서

 

 

 

ISA 계좌의 장점과 단점